Отныне сервис безопасных платежей 3D Secure будет облагаться дополнительными комиссиями. Платежные системы Visa и MasterCard вводят новые тарифы для банков с середины октября. Эксперты полагают, что такой шаг лишь ускорит подключение бизнеса к менее расходной альтернативе сервиса быстрых платежей Центробанка.
Безопасность за деньги
Международные платежные системы Visa и MasterCard объявили о вводе новых комиссионных отчислений за использование банковского протокола авторизации онлайн-платежей 3D Secure с подтверждением транзакций кодом из SMS или push-сообщения. Первым об этом сообщил «Коммерсант» с ссылкой на копию документов, разосланных российским банкам платежными системами.
Комиссия системы Visa, которая начнет действовать с 16 октября 2021 г., включает любые транзакции с использованием сервиса 3D Secure 1.0.2 и составит $0,02 за каждый запрос, при этом минимальный платеж составит $500, максимальный – $25 тыс. в месяц. На протяжении года такую комиссию будут обязаны оплачивать только банки-эквайеры (обслуживающие банки с терминалами и банкоматами). После 15 октября 2022 г., когда будет запущен сервис 3D Secure новой версии 2.1, комиссию также будут обязаны выплачивать банки – эмитенты карт.
Система MasterCard запускает комиссионные отчисления за сервис 3D Secure с 1 марта 2022 г. с фиксированной частью платежа в размере 1 тыс. евро с эквайеров и эмитентов. Дополнительная переменная выплата будет формироваться исходя из категории запросов: для разовых – 0,018% (не более 0,054 евро) эквайеров и 0,011% (не более 0,055 евро) для эмитентов, для повторяющихся – 0,006% (до 0,018 евро) для эквайеров и 0,0037% (до 0,0185 евро) для эмитентов.
Для крупных банков дополнительные расходы на комиссию за использование сервиса 3D Secure по картам Visa могут составить $300 тыс. в год, а по картам MasterCard даже больше.
Кто оплатит банкет
Технология 3D Secure, представляющая собой протокол дополнительного уровня безопасности для онлайн-платежей банковскими картами с двухфакторной аутентификацией, была разработана совместно компаниями Arcot Systems и Visa Inc., и впервые была представлена в 2001 г. под торговой маркой Verified by Visa (позже переименовано в Visa Secure). В настоящее время протокол 3D Secure также используют платежные системы Mastercard (Mastercard SecureCode, MSC), JCB International (J/Secure), AmEx (SafeKey), «Мир» (Мир Accept, с 2016 г.).
Следующие версии протокола разрабатывались компанией EMVCo в рамках международного стандарта EMV (Europay – MasterCard – VISA) под брендом EMV 3D Secure. Протокол версии 2.0, представленный в 2016 г., был принят для соблюдения новых требований Евросоюза в части аутентификации. В нем была значительно изменена процедура верификации пользователей.
Как пояснили «Коммерсанту» в представительстве Visa, ввод комиссий за использование 3D Secure призван стимулировать переход банков на применение более современного протокола EMV 3D Secure. В представительстве MasterCard рассказали, что «у любого платежа есть определенная стоимость», и платежная система намерена «сбалансировать для всех сторон преимущества, которые дают безопасные и надежные безналичные платежи».
Мнение экспертов
Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков заявил «Коммерсанту», что в условиях монополизации процессинга, осуществляемого Национальной системой платежных карт «Мир» (НСПК), операторам международных платежных систем приходится искать дополнительные источники дохода. Тем не менее, по его словам, рост тарифов окажет негативное воздействие на развитие платежей в целом и безопасность в интернет-коммерции.
Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров заявил «Коммерсанту», что системы верификации транзакций — это изобретение платежных систем, в их разработку и сопровождение вложены значительные средства. По его мнению, плата за повышение тарифов будет переложена на клиентов, и реакцией будет более активный переход на систему быстрых платежей (СБП) Центробанка, что в итоге может нивелировать дополнительные доходы платежных систем от оплаты сервиса.
По словам руководителя «Тинькофф Кассы» Сергея Хромова, фактическое обнуление комиссий за СБП привело к ежемесячному росту оборотов системы на 50%. Интерес к сервису СБП, по данным «Коммерсанта», растет с середины 2021 г., когда прием платежей для малого бизнеса стал бесплатным.
Директор Делобанка (подразделения СКБ-банка) Ирина Кузьмина рассказала «Коммерсанту», что ежемесячный прирост в среднем составляет 12-15%, что пока ниже ожиданий. В банке «Русский стандарт» отметили, что общее число компаний среднего бизнеса с подключением к СБП к 1 сентября 2021 г. увеличилось на 33%, малого бизнеса на 16,6%, микробизнесов на 16,8%, при этом суммарный объем покупок по СБП у клиентов таких компаний вырос на 17%.
В середине августа 2021 г. CNews рассказал о том, что российский интернет-магазин Wildberries ввел комиссию на оплату любых товаров по картам Visa, MasterCard и другие иностранные платежные системы. Как сообщили CNews представители онлайн-ритейлера, размер комиссии может достигать 2%, но при оплате товаров через российские сервисы - СБП, SberPay Сбербанка и отечественную систему «Мир» никакие комиссии не взимаются.
На запрос CNews о причинах ввода комиссий на оплату через иностранные платежные системы представители Wildberries ответили, что они не вводили каких-либо дополнительных комиссий, «эти комиссии существовали всегда, но просто не отображались». С их слов, в стоимость товаров, представленных в каталоге площадки, входит и услуга транзакции, которую получает сама платежная система: «размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему».
19:29 16.09.2021
судя по всему нас это уже введено, я получаю постоянно сообщения о моих транзакциях, потвержаю их если у банка они вызывают какие то сомнения.. но при этом я за это ничего не плачу.. это расходы банков.. при этом думаю, что эти их расходы им же и выгодны, ибо уменьшают возможность нечестных транзакцкий, то есть воровство по сути.. почему россиян обложат данью не пойму, это не должно касаться потребителей или тех, кто пользуется картами.. только банки.. если банки не хотят работать с визой или мс они могут отказаться от них..
19:29 16.09.2021
Волжанин (Vladimir) писал (а) в ответ на :
> На запрос CNews о причинах ввода комиссий на оплату через иностранные платежные системы представители Wildberries ответили, что они не вводили каких-либо дополнительных комиссий, «эти комиссии существовали всегда,
Мир закукливается. Перекрываются дороги, возводятся границы в том числе антивирусные, информационные и платёжные. Грубо говоря в Европе будут жрать младенцев, а мы даже знать об этом не будем.
19:45 16.09.2021
Какая фуфлыжная тема!
Волжанин (Vladimir) писал (а) в ответ на :
> Visa и MasterCard обложат россиян особой данью
Не россиян, а российские банки. И не данью, а оплатой за услуги.
Волжанин (Vladimir) писал (а) в ответ на :
> Кто оплатит банкет
Конечно россияне. Не банки же.
Волжанин (Vladimir) писал (а) в ответ на :
> По его мнению, плата за повышение тарифов будет переложена на клиентов, и реакцией будет более активный переход на систему быстрых платежей (СБП) Центробанка, что в итоге может нивелировать дополнительные доходы платежных систем от оплаты сервиса.
Ну то есть банки заставят клиентов оплатить это дело, перейдут на СБП (с которой тоже берут комиссию!), а платеж отменить забудут. Бомба!
Пусть жадный Греф, установивший лимиты для россиян и берущий деньги за каждый чих, наконец поделится. Но не думаю.
20:09 16.09.2021
Ruder (Ruder) писал (а) в ответ на :
> но при этом я за это ничего не плачу.. это расходы банков..
Банки эти расходы зашивают в эквайринговые комиссии продавцам, а те в цены своих товаров.
20:19 16.09.2021
Волжанин (Vladimir) писал (а) в ответ на :
> Ruder (Ruder) писал (а) в ответ на сообщение:
>> но при этом я за это ничего не плачу.. это расходы банков..
> > Банки эти расходы зашивают в эквайринговые комиссии продавцам, а те в цены своих товаров.
да ну.. у вас цены в магазинах везде одинаковые? продавцы смотрят на свою прибыль, исходя из нее и определяют цены.. а эти 0.02% никто толком из покупателей и не заметит как и продавцы.. у нас же тоже самое.. и цены в магазинах розничные намного выше оптовых по которым закупают магазины. и все эти сейлы или распродажи показывают насколько цены бывают завышенны.. там эти два процента - даже незаметны. там где цены действительно поднять не могут, вот там у продавцов могут быть проблемы.. или маржа у них очень низкая.
20:20 16.09.2021
Шурави (shuravi) писал (а) в ответ на :
> Мир закукливается. Перекрываются дороги, возводятся границы в том числе антивирусные, информационные и платёжные. Грубо говоря в Европе будут жрать младенцев, а мы даже знать об этом не будем.
Экономисты это давно уже предсказали. Экономический кризис ведёт к разрыву мировых технологических связей и к фрагментации мирового рынка на кластеры (самодостаточные экономические зоны), которые будут замыкать все технологические и информационные цепочки внутри себя. Сейчас это уже видно невооружённым глазом. Нас (Россию), например, огораживают санкциями и формирование российский (евразийской) экономической зоны идёт даже вопреки воле нашей компрадорской элитки, которая настроила на западе свои дворцы и замки. Интернет тоже активно огрораживают, причём с обеих сторон: со стороны запада идёт массированная блокировка аккаунтов (в амер.соцсетях) неугодных и идеологически чуждых им людей русского мира, а с нашей стороны вводятся многочисленные законы (закон Яровой и другие), которые окукуливают нашу национальную зону интернета.
20:32 16.09.2021
Крысолов (Рин) писал (а) в ответ на :
> Не россиян, а российские банки. И не данью, а оплатой за услуги.
Банки переложат свои расходы через эквайринговые комиссии на продавцов, а продавцы включат в цены для дорогих россиян.
Крысолов (Рин) писал (а) в ответ на :
> Ну то есть банки заставят клиентов оплатить это дело, перейдут на СБП (с которой тоже берут комиссию!), а платеж отменить забудут. Бомба!
На СБП люди и бизнес будут потихоньку переползать сами, т.к. там комиссия меньше (0,4% на социально-значимые товары и 0,7% на всё остальное). Причём малому бизнесу сейчас компенсируют комиссии государство. А у МПС конские комиссии за эквайринг (от 2%).
Крысолов (Рин) писал (а) в ответ на :
> Пусть жадный Греф, установивший лимиты для россиян и берущий деньги за каждый чих, наконец поделится. Но не думаю.
Это МПС дерут за каждый чих. Комиссия на 3D-Secure -- это все карточные интернет платежи. Греф теперь будет ещё жаднее, потому что ему нужно будет компенсировать потери. А он всем навязывает почему-то именно Визу и Мастеркард. Греф увеличит стоимость обслуживания по картам, уменьшит кэш-беки (у него их и так почти нет), вздрючит эквайринговые комиссии с продавцов.
Я думаю, что все эти доп. поборы вытеснят Визу и Мастеркард в премиальный сегмент и сократят их долю на российском рынке.
20:38 16.09.2021
Волжанин (Vladimir) писал (а) в ответ на :
> А он всем навязывает почему-то именно Визу и Мастеркард
Да потому-что тыквой .. ой .. в смысле карточкой МИР .. за пределами пары бараков для ура-патриотов расплатиться не выйдет нигде
20:41 16.09.2021
Закулисинъ (Закулисинъ) писал (а) в ответ на :
> Волжанин (Vladimir) писал (а) в ответ на сообщение:
>> А он всем навязывает почему-то именно Визу и Мастеркард
> > Да потому-что тыквой .. ой .. в смысле карточкой МИР .. за пределами пары бараков для ура-патриотов расплатиться не выйдет нигде
>> Не россиян, а российские банки. И не данью, а оплатой за услуги.
> > Банки переложат свои расходы через эквайринговые комиссии на продавцов, а продавцы включат в цены для дорогих россиян. > > > Крысолов (Рин) писал (а) в ответ на сообщение:
>> Ну то есть банки заставят клиентов оплатить это дело, перейдут на СБП (с которой тоже берут комиссию!), а платеж отменить забудут. Бомба!
> > На СБП люди и бизнес будут потихоньку переползать сами, т.к. там комиссия меньше (0,4% на социально-значимые товары и 0,7% на всё остальное). Причём малому бизнесу сейчас компенсируют комиссии государство. А у МПС конские комиссии за эквайринг (от 2%). > > > Крысолов (Рин) писал (а) в ответ на сообщение:
>> Пусть жадный Греф, установивший лимиты для россиян и берущий деньги за каждый чих, наконец поделится. Но не думаю.
>
> Это МПС дерут за каждый чих. Комиссия на 3D-Secure -- это все карточные интернет платежи. Греф теперь будет ещё жаднее, потому что ему нужно будет компенсировать потери. А он всем навязывает почему-то именно Визу и Мастеркард. Греф увеличит стоимость обслуживания по картам, уменьшит кэш-беки (у него их и так почти нет), вздрючит эквайринговые комиссии с продавцов. > > Я думаю, что все эти доп. поборы вытеснят Визу и Мастеркард в премиальный сегмент и сократят их долю на российском рынке.
300k баксов это для Сбера копейки. Но поднять цены не забудут.
20:45 16.09.2021
Крысолов (Рин) писал (а) в ответ на :
> Не совсем прав ты. > Стим например принимает мир.
Чем же это я не прав? Стим В РОССИИ принимает Мир .. а в Китае соответственно китайскую байду (которая наверное иначе называется) ..
20:50 16.09.2021
Ruder (Ruder) писал (а) в ответ на :
> а эти 0.02% никто толком из покупателей и не заметит как и продавцы
У нас эквайринговые комиссии начинаются с 2%. Может и не заметят прибавку на фоне текущей инфляции, но продавцы не страдают благотворительностью и не будут уменьшать свою норму прибыли.
20:55 16.09.2021
Сервис скидка.ру .... вывод на мастер и визу ... 1%+35 ру ... на мир 2% +35 ру..... да и вообще давно слышал что мир дороже обходитсо
20:56 16.09.2021
Закулисинъ (Закулисинъ) писал (а) в ответ на :
> Да потому-что тыквой .. ой .. в смысле карточкой МИР .. за пределами пары бараков для ура-патриотов расплатиться не выйдет нигде >
А 95% населения и не нужно платить далеко за кордоном. В своём городе одинаково хорошо работают и карты "Мир".
