Банки имеют право блокировать деньги своих клиентов, если заподозрят их в легализации доходов, полученных преступным путем, или финансировании терроризма. Что делать, если ваш счет заморозили, АиФ.ru узнал у юристов.
Если у вас на банковском счете скопилась солидная сумма, на автомобиль или недвижимость, будьте готовы к тому, что финансовое учреждение может заморозить ее, пока вы не разъясните, откуда взялись деньги. На каком основании банки блокируют счета и как доказать законное происхождение накоплений, вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.
Зачем замораживать деньги? На сегодняшний день на банки возложено достаточно много публично-правовых функций, по сути тех функций, которые являются государственными. Особенно это касается деятельности в области противодействия легализации денежных средств, добытых преступным путем и финансированию терроризма. «Во многом такая деятельность несет в себе элементы оперативно-розыскной деятельности, но при этом банки не являются ее субъектом. Все это порождает такие „перегибы“, когда блокируются счета, карты и создаются прочие сложности клиентам в распоряжении денежными средствами до получения банком определенных пояснений и информации об их деятельности, о происхождении денежных средств», — рассуждает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.
Дьявол в деталях. Как банки хитрят с депозитами По его словам, жалобы граждан, столкнувшихся с блокировкой средств, в большинстве своем носят малоэффективный характер, поскольку чаще всего перестраховавшийся банк руководствуется не личной репутацией, а лицензией — Центробанк России строго требует контролировать операции на сумму от 600 тысяч рублей. «Нужно понимать, что с этой точки зрения банк находится между молотом и наковальней: между своим клиентом и Банком России, но выбирает, как правило, блокировку средств при наличии даже малейших подозрений, поскольку лицензия все-таки дороже отношений с клиентом», — указывает юрист.
В теории банк может вовсе не разблокировать деньги, если клиент не предоставит документы, подтверждающие происхождение финансов. «В зависимости от развития событий, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, а денежные средства в определенных ситуациях перечислить на спецсчет в Банке России. Особенно это касается юридических лиц», — говорит Шевченко.
С физическими лицами сложности могут возникнуть, если на их счет был сделан безналичный перевод со счета юридического лица с целью дальнейшего снятия наличных, то эта операция однозначно расценивается как схема по обналичиванию денежных средств, где физические лица используются в качестве статистов. В этих случаях блокировка счета и вопросы банка к клиенту неизбежны, предупреждает эксперт.
Как доказать законное происхождение денег? Помимо критериев подозрительных операций, которые можно определить согласно закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банки могут устанавливать свои признаки — в этом плане у них очень широкие полномочия, подчеркивает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. Обжаловать блокировку карты, по его словам, чаще всего нет смысла.
Для того чтобы разблокировать карту, банк потребует документы, подтверждающие доход, например, договор об оказании услуг.
«Если документов нет, можно попробовать подтвердить происхождение средств иным путем. Если банк отказывается разблокировать счет, но речь не идет о передаче им данных в правоохранительные органы, например, вы попали в „черный список“ кредитной организации, то потребуйте вернуть средства и обратитесь в другой банк. Деньги вам должны вернуть — если банк этого не сделает, вы можете пожаловаться в регулятор», — советует Старинский.
Если вы продали какую-то дорогую вещь (например, антиквариат), на сайте бесплатных объявлений, а вырученные деньги собираетесь разместить в банке, документом, подтверждающим сделку будет справка из налоговой — продажа антиквариата тот же доход, с которого нужно платить налог. В противном случае вопросы о происхождении средств могут возникнуть не только у финансового учреждения, но и у налоговиков.
Евгения Евгения 41991 (41991) писал (а) в ответ на сообщение:
> у меня вопрос такой: > если на мою карточку приходят деньги, помимо з.п. (не важно от кого) Я что должна идти в налоговую? > quoted1
смотря какая сумма. Если полтора миллиона к тебе самой налоговая теперь придет и спросит о происхождении перевода. А вообще все очень скользко. На западе государство интересуется только если если перервод свыше 15000 евро. Мой совет надо идти в банк и все эти вопросы обговорить с менеджером. Лично я так и сделаю на днях
тот самый из Назорета … (35197) писал (а) в ответ на сообщение:
> Евгения Евгения 41991 (41991) писал (а) в ответ на сообщение:
>> у меня вопрос такой: >> если на мою карточку приходят деньги, помимо з.п. (не важно от кого) Я что должна идти в налоговую? >> quoted2
>смотря какая сумма. Если полтора миллиона к тебе самой налоговая теперь придет и спросит о происхождении перевода. А вообще все очень скользко. На западе государство интересуется только если если перервод свыше 15000 евро. Мой совет надо идти в банк и все эти вопросы обговорить с менеджером. Лично я так и сделаю на днях quoted1
это когда законы нормальные и не меняются каждые пол года. А те которые нечестным путем деньги имеют также и справку таким же путем добудут о происхождении денег. А вот простые люди страдать начнут когда их счета и карты блокировать будут.
>>смотря какая сумма. Если полтора миллиона к тебе самой налоговая теперь придет и спросит о происхождении перевода. А вообще все очень скользко. На западе государство интересуется только если если перервод свыше 15000 евро. Мой совет надо идти в банк и все эти вопросы обговорить с менеджером. Лично я так и сделаю на днях quoted2
> > У нас тоже свыше 600 тыс руб суммы отслеживаются. > quoted1
а если сумма 500 тыс рублей что не будут интересоваться? У этого государства одна теперь цель содрать деньги с простых трудяг любыми методами и передать их пострадавшим от санкций олиграхам и банкам.
> это когда законы нормальные и не меняются каждые пол года. А те которые нечестным путем деньги имеют также и справку таким же путем добудут о происхождении денег. А вот простые люди страдать начнут когда их счета и карты блокировать будут. > > ПРОСТО ХОЧЕТСЯ РВАТЬ И МЕТАТЬ! quoted1
У простых и нет проблем обосновать происхождение денег и куда тратишь. Все получаемые деньги ты должен иметь возможность обосновать. Иначе прищучить могут в любой момент.
>а если сумма 500 тыс рублей что не будут интересоваться? > У этого государства одна теперь цель содрать деньги с простых трудяг любыми методами и передать их пострадавшим от санкций > олиграхам и банкам. quoted1
Нет, цель одна — ловить жулье. Власти не придумывают ничего нового — именно так и на Западе ловят жулье.